保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指由國家政府設(shè)立的專門對保險市場的各類經(jīng)營主體、保險經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理的機(jī)構(gòu)。國家的保險監(jiān)管制度主要是通過其所設(shè)立的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管權(quán)力,實(shí)施保險監(jiān)管職能來實(shí)現(xiàn)的。為了對保險業(yè)實(shí)行更為有效的監(jiān)督和管理,各國都建立了相應(yīng)的保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān),并賦予其明確的職責(zé)。

按照保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的類型??煞譃閮煞N:一是單一制的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu);二是雙軌制的保險機(jī)構(gòu)。所謂單一制的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu),就是國家成立單一的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)對全國范圍內(nèi)的保險市場實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)督和管理。而所謂雙軌制的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu),則是指中央政府和地方政府分別設(shè)立保險監(jiān)管機(jī)關(guān),在各自的監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)分別行使保險監(jiān)管權(quán)力的保險監(jiān)管體制。從世界各國的實(shí)際情況來看,大多數(shù)國家采取單一制的保險監(jiān)管體制,如英國、日本、德國、法國等。只有像美國、加拿大等實(shí)行聯(lián)邦制的國家采用雙軌制的保險監(jiān)管體制。

中文名

保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)

外文名

Insurance regulators

類型分類

兩種

繁體

保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)

機(jī)構(gòu)設(shè)置

為了對保險業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管,各國都建立了相應(yīng)的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu),并賦予其明確的職責(zé)。但由于各國法律制度的不同,立法和司法部門也在一定程度上享有監(jiān)管的職權(quán)。立法機(jī)關(guān)主要通過立法以及對法律的解釋對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。在英美等判例法國家,法院以判例及對保險法律的解釋實(shí)現(xiàn)對保險行業(yè)的監(jiān)管。但相對而言,各國保險業(yè)的監(jiān)管職權(quán)主要還是由專門設(shè)立的保險業(yè)行政主管部門來行使。

由于保險監(jiān)管歷史發(fā)展的軌跡不同,各國保險業(yè)主管機(jī)關(guān)的設(shè)置也有所不同。美國的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)是各州政府的保險局,具體工作由保險監(jiān)督官負(fù)責(zé);并設(shè)置了全國性的保險監(jiān)督官協(xié)會,協(xié)調(diào)各州保險立法和監(jiān)管行動。英國的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)是金融服務(wù)局,主要由其頒發(fā)保險業(yè)經(jīng)營許可證,管理保險公司的經(jīng)營。日本的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)原本為大藏省,其銀行局下設(shè)的保險部負(fù)責(zé)管理保險業(yè);1998年日本成立了金融檢察廳,由它接管了大藏省部分監(jiān)管職能。法國根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同,保險劃歸不同的政府機(jī)關(guān)管理,商業(yè)部負(fù)責(zé)管理原保險業(yè)務(wù),再保險業(yè)務(wù)歸財政部負(fù)責(zé)。我國臺灣地區(qū)的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)是“財政部”,下設(shè)的金融司保險科具體負(fù)責(zé)監(jiān)管事務(wù)。

法律責(zé)任

保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是保險業(yè)的監(jiān)督管理者,履行國家的行政管理職能,在對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理、行使職權(quán)時,應(yīng)當(dāng)依法行政。如果濫用職權(quán)、行為非法或者失職,應(yīng)當(dāng)依法履行相應(yīng)的法律責(zé)任,即不當(dāng)審批的法律責(zé)任?!侗kU法》第152條對不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險公司的申請予以批準(zhǔn),或者對不符合保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人條件的申請予以批準(zhǔn),或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予行政處分。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在我國,隨著我國政治、經(jīng)濟(jì)的變遷,保險業(yè)經(jīng)歷了一個曲折的發(fā)展過程,保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)幾度變更,經(jīng)歷了以下幾個發(fā)展時期。

(一)中央銀行和財政部監(jiān)管更替時期

在新中國成立初期,根據(jù)政務(wù)院批準(zhǔn)的《中國人民銀行試行組織條例》,保險業(yè)歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管。1952年6月,受蘇聯(lián)模式的影響,保險業(yè)劃歸財政部領(lǐng)導(dǎo).成為國家財政體系中的一個獨(dú)立核算的組成部分。1959年,國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦,僅有涉外業(yè)務(wù)仍在辦理,保險業(yè)又劃歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo),當(dāng)時的中國人民保險公司在行政上成為中國人民銀行國外業(yè)務(wù)局下屬的保險處。1965年3月,中國人民銀行恢復(fù)中國人民保險公司的建制,將保險處升格為局級機(jī)構(gòu)。

(二)中央銀行逐步加強(qiáng)內(nèi)設(shè)監(jiān)管組織建設(shè)時期

1979年4月,國內(nèi)保險業(yè)務(wù)全面開始恢復(fù)辦理后,保險業(yè)仍由中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理,中國人民保險公司為直屬于中國人民銀行的局級專業(yè)子公司。1983年,根據(jù)中國人民銀行專職行使中央銀行和金融監(jiān)管職能的精神,中國人民保險公司從中國人民銀行分設(shè)出來,成為國務(wù)院直屬局級經(jīng)濟(jì)實(shí)體,中國人民銀行對保險業(yè)的直接領(lǐng)導(dǎo)職能弱化,監(jiān)管職能加強(qiáng)。1985年3月,國務(wù)院發(fā)布《保險企業(yè)管理暫行條例》,明確規(guī)定中國人民銀行為國家保險監(jiān)管機(jī)關(guān)。在此期間,中國人民銀行逐步加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)管,建立完善監(jiān)管的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),最初在金融管理司下設(shè)保險信用合作處。1993年,中共中央和國務(wù)院分別下發(fā)《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》、《關(guān)于金融體制改革的決定》,要求加強(qiáng)金融監(jiān)管和實(shí)施分業(yè)經(jīng)營。1994年5月,中國人民銀行在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理司設(shè)立保險處,專門負(fù)責(zé)保險業(yè)這一類非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

1995年,《保險法》正式頒布實(shí)施,標(biāo)志著我國保險體制改革和保險監(jiān)管在法制化、規(guī)范化的道路上邁出關(guān)鍵的一步。為貫徹落實(shí)《保險法》,中國人民銀行于1995年7月設(shè)立保險司,專門負(fù)責(zé)對中資保險公司的監(jiān)管,對外資保險公司的監(jiān)管由外資金融機(jī)構(gòu)管理司保險處負(fù)責(zé),對保險業(yè)的稽查工作由稽核監(jiān)督局負(fù)責(zé)。同時,中國人民銀行加強(qiáng)了系統(tǒng)的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)工作,各一級分行逐步在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理處下設(shè)保險科,省以下分支行配備專門的保險監(jiān)管人員。

(三)建立專門保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)時期

隨著保險業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營,國務(wù)院于1998年11月18Et批準(zhǔn)設(shè)立中國保險監(jiān)督管理委員會(簡稱“中國保監(jiān)會”),專司保險監(jiān)管職能。中國保監(jiān)會的成立,標(biāo)志著我國保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段,有利于建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險監(jiān)管體系,有利于加強(qiáng)保險業(yè)監(jiān)管和防范化解保險經(jīng)營風(fēng)險,有利于促進(jìn)我國保險業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

根據(jù)我國《保險法》有關(guān)規(guī)定,目前中國保監(jiān)會作為國家的保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān),其主要職責(zé)包括:

1.?dāng)M訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

2.審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu);審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散,決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

3.審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;制訂保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

4.審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率,對其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施備案管理。

5.依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負(fù)責(zé)保險保障基金的管理,監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運(yùn)用政策.制訂有關(guān)規(guī)章制度,依法對保險公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

6.對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織。

7.依法對保險機(jī)構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

8.依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

9.制訂保險行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險風(fēng)險評價預(yù)警和監(jiān)控體系,跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運(yùn)行狀況,負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表,抄送中國人民銀行,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

10.按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限,負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作;負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。

11.承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

中國保監(jiān)會派駐各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市的保監(jiān)局,根據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán)履行轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)的監(jiān)督管理職能,依照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策,統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場,維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,引導(dǎo)和促進(jìn)保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。保監(jiān)局作為中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu),主要履行以下監(jiān)管職責(zé):

1.研究、制定和組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃,引導(dǎo)和促進(jìn)保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2.實(shí)施中國保監(jiān)會的規(guī)章,并根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的實(shí)際情況制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則和具體辦法。

3.監(jiān)測、分析轄區(qū)內(nèi)保險市場運(yùn)行情況,預(yù)警、防范和化解保險業(yè)風(fēng)險,并將有關(guān)重大事項(xiàng)及時向中國保監(jiān)會報告。

4.監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)以及保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營活動,查處保險違法、違規(guī)行為,維護(hù)保險市場秩序。

5.管理轄區(qū)內(nèi)有關(guān)保險公司分支機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等事項(xiàng)。

6.管理有關(guān)保險條款和保險費(fèi)率。

7.管理有關(guān)高級管理人員的任職資格。

8.中國保監(jiān)會授權(quán)或者委托的其他監(jiān)管事項(xiàng)。