基本介紹

國(guó)際金融組織貸款是由一些國(guó)家的政府共同投資組建并共同管理的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，旨在幫助成員國(guó)開(kāi)發(fā)資源、發(fā)展經(jīng)濟(jì)和平衡國(guó)際收支。其貸款發(fā)放對(duì)象主要有以下幾個(gè)方面：對(duì)發(fā)展中國(guó)家提供以發(fā)展基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)為主的中長(zhǎng)期貸款，對(duì)低收入的貧困國(guó)家提供開(kāi)發(fā)項(xiàng)目以及文教建設(shè)方面的長(zhǎng)期貸款，對(duì)發(fā)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供小額中長(zhǎng)期貸款。國(guó)際金融組織貸款是指國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行/國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（IBRD）、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)（IDA）、國(guó)際金融公司（IFC）、亞洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB）、聯(lián)合國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會(huì)和其他國(guó)際性、地區(qū)性金融組織提供的貸款。

分類

世界銀行（世行）貸款主要指國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（IBRD）貸款和國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)（IDA）信貸，其目的是通過(guò)長(zhǎng)期貸款的支持和政策性建議幫助會(huì)員國(guó)家提高勞動(dòng)生產(chǎn)力，促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，改善和提高生活水平。國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行主要是為發(fā)展中國(guó)家提供有息的中長(zhǎng)期貸款，利率采用浮動(dòng)制，利率水平與國(guó)際金融市場(chǎng)利率水平比較接近，貸款期限通常為20年，一般稱為“硬貸款”。國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)主要是向最貧窮的低收入會(huì)員國(guó)提供無(wú)息的長(zhǎng)期開(kāi)發(fā)信貸，貸款期限在35-50年，一般稱為“軟貸款”。世行從2000財(cái)政年度起不再向中國(guó)發(fā)放軟貸款。

亞洲開(kāi)發(fā)銀行（亞行）貸款是亞行對(duì)亞洲和太平洋地區(qū)的發(fā)展中國(guó)家提供的長(zhǎng)期性開(kāi)發(fā)資金。目的是為了鼓勵(lì)各國(guó)政府和私人資本向亞洲和太平洋地區(qū)投資，對(duì)本地區(qū)國(guó)家提供長(zhǎng)期貸款和技術(shù)援助，促進(jìn)本地區(qū)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展。

亞行貸款分為普通貸款和特種貸款。普通貸款（Ordinary Operation）主要用于幫助成員國(guó)提高其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，浮動(dòng)利率，貸款期限為15-25年，普通貸款也稱之為硬貸款。特種貸款（Special Operation）主要是為貧困成員國(guó)提供的優(yōu)惠貸款。這種貸款不收取利息，貸款期限為40年，也稱為軟貸款。我國(guó)未使用過(guò)亞行的特種貸款。

貸款特點(diǎn)

（1）貸款條件優(yōu)惠。國(guó)際金融組織的貸款一般利率較低，期限較長(zhǎng)，如國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)，主要是對(duì)低收入的貧困國(guó)家提供開(kāi)發(fā)項(xiàng)目以及文教建設(shè)方面的長(zhǎng)期貸款，最長(zhǎng)期限可達(dá)50年，只收0.75%的手續(xù)費(fèi)。

（2）審查嚴(yán)格，手續(xù)繁多，從項(xiàng)目申請(qǐng)到獲得貸款，往往需要很長(zhǎng)的時(shí)間。

貸款條件

①限于成員國(guó)。

②用于工程項(xiàng)目。發(fā)放貸款的重點(diǎn)

基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目，如交通運(yùn)輸(鐵道、公路、水運(yùn)、民航)和公用事業(yè)(如電力、通訊、供水、排水等)；

發(fā)展農(nóng)村和農(nóng)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目以及教育、衛(wèi)生事業(yè)項(xiàng)目等。

只有在特殊情況下，才發(fā)放非項(xiàng)目貸款。

凡非項(xiàng)目貸款，借款國(guó)只能用于滿足進(jìn)口某項(xiàng)物資設(shè)備所需的外匯、支持生產(chǎn)或用于克服自然災(zāi)害后維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的資金需求等。

國(guó)際金融組織貸款

④貸款期限和利率。

一般為數(shù)年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。

貸款利率分固定利率、浮動(dòng)利率和可變利率三種。

⑤貸款費(fèi)用。一般包括：先征費(fèi)用，貸款生效時(shí)支付貸款額的1%；未支付余額承諾費(fèi)，經(jīng)借款人申請(qǐng)與貸款人協(xié)商批準(zhǔn)后可有部分免除。

⑥貸款貨幣。美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國(guó)際金融組織可有效出資的其他貨幣。

貸款優(yōu)點(diǎn)

1.貸款期限長(zhǎng)，利率低，適用于擴(kuò)展國(guó)內(nèi)投資期限長(zhǎng)、取得經(jīng)濟(jì)收益較慢的公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。其中以國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)的貸款最為優(yōu)惠；世界銀行貸款雖然收利息，期限亦較短，但與一般國(guó)際商業(yè)信貸條件相比仍屬優(yōu)惠，適合需要長(zhǎng)期發(fā)展的電力、水利、交通設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目。對(duì)于投資于基礎(chǔ)建設(shè)和其他需要長(zhǎng)期發(fā)展的建設(shè)項(xiàng)目的房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果能成功申請(qǐng)到國(guó)際金融組織貸款，不但能保證工程的如期進(jìn)行，還能保證工程的質(zhì)量和企業(yè)的效益。

2.有利于整體計(jì)劃的擬訂、發(fā)展與執(zhí)行。國(guó)際金融組織對(duì)貸款計(jì)劃的申請(qǐng)視其在借款國(guó)發(fā)展的優(yōu)先性而決定核準(zhǔn)與否，通常先派遣專家對(duì)借款國(guó)經(jīng)濟(jì)情況及貸款計(jì)劃進(jìn)行調(diào)查了解，并先協(xié)助進(jìn)行可行性研究及擬訂整體計(jì)劃，待可行性研究與經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估滿意后，方可核準(zhǔn)貸放。計(jì)劃制定期間還視情況派員實(shí)地考察，考核進(jìn)度情況，故有助于接受貸款國(guó)家整體計(jì)劃的擬訂、發(fā)展與執(zhí)行。房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)該根據(jù)本國(guó)、本地區(qū)整體計(jì)劃來(lái)制定自身的開(kāi)發(fā)計(jì)劃，這樣才能順利地通過(guò)計(jì)劃評(píng)估并取得貸款。

3.提高了私人企業(yè)在國(guó)際商業(yè)中的地位，有助于國(guó)際私人資金的流入。國(guó)際金融公司核貸或投資私人企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)頗為嚴(yán)格，故接受貸款企業(yè)在國(guó)際商業(yè)中的地位亦大為提高，且受貸企業(yè)投資成功后，國(guó)際金融公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)于其他外來(lái)投資者，可引導(dǎo)國(guó)外私人資金的流入。成功申請(qǐng)國(guó)際金融組織的貸款，可以成為國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)入國(guó)際大舞臺(tái)的通行證，為將來(lái)在國(guó)際金融市場(chǎng)融資打下良好的基礎(chǔ)。

4.貸款采購(gòu)可獲得高品質(zhì)的器材與設(shè)備。國(guó)際金融組織利用國(guó)際招標(biāo)采購(gòu)器材與設(shè)備，由于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原因，采購(gòu)的物資品質(zhì)較高，價(jià)格亦較低廉。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)可以利用這種國(guó)際招標(biāo)采購(gòu)的機(jī)會(huì)，大幅度地進(jìn)行裝備的更新，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，從而保持或提高企業(yè)的領(lǐng)先地位。

貸款程序

①提出計(jì)劃，確定項(xiàng)目。

②組織專家，

③審議通過(guò)，簽訂貸款合同。

④工程項(xiàng)目招標(biāo)。

參加投標(biāo)的國(guó)家，僅限于成員國(guó)。

國(guó)際金融組織按工程進(jìn)度發(fā)放貸款，并對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。

在建設(shè)項(xiàng)目所需物資確已成交后，國(guó)際金融組織才能將貸款直接付給供應(yīng)商或借款者。

國(guó)際金融組織還要對(duì)設(shè)備的招、投標(biāo)合同的過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。

派出檢查團(tuán)定期檢查工程進(jìn)度，了解是否嚴(yán)格執(zhí)行了批準(zhǔn)的貸款合同，確保資金按計(jì)劃使用。

⑤項(xiàng)目投產(chǎn)后，做出后評(píng)價(jià)。貸款全部發(fā)放后1年左右，企業(yè)效益、社會(huì)效益、銀行效益以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)等。

中國(guó)應(yīng)用

利用國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款是中國(guó)改革開(kāi)放事業(yè)的重要組成部分，也是中國(guó)引進(jìn)外資的重要渠道之一。自1981年至今，中國(guó)利用世界銀行(簡(jiǎn)稱世行)、亞洲開(kāi)發(fā)銀行(簡(jiǎn)稱亞行)等國(guó)際金融組織貸款項(xiàng)目累計(jì)達(dá)457個(gè)，承諾貸款金額約為657.5億美元，并累計(jì)獲得國(guó)際金融組織贈(zèng)款28億多美元。其中70%分布在中西部，涉及交通、能源、城建、環(huán)保、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展、教育、衛(wèi)生、工業(yè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，為促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

國(guó)際金融組織貸款

國(guó)際金融組織貸款是以政府信用為擔(dān)保的主權(quán)外債，通過(guò)有關(guān)各方的共同努力，中國(guó)已成為國(guó)際社會(huì)公認(rèn)的國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目執(zhí)行質(zhì)量和償債信譽(yù)最好的國(guó)家之一。這一成績(jī)的取得，是各有關(guān)部委、地方各級(jí)政府以及項(xiàng)目單位共同努力的結(jié)果。財(cái)政部作為中國(guó)政府外債的統(tǒng)一管理部門(mén)，多年來(lái)與有關(guān)部委和地方各級(jí)政府一道，逐步完善政府外債管理體制，建立健全涵蓋“借、用、還”全過(guò)程的制度體系，強(qiáng)化債務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不斷加大監(jiān)督檢查力度，著力提高項(xiàng)目執(zhí)行機(jī)構(gòu)能力和人員素質(zhì)，積極推動(dòng)與國(guó)際金融組織的貸贈(zèng)款合作實(shí)現(xiàn)從重?cái)?shù)量向重質(zhì)量和效益轉(zhuǎn)變，從重籌借向重使用和償還轉(zhuǎn)變，從重資金引進(jìn)向資金和智力引進(jìn)并重轉(zhuǎn)變，不斷提高管理水平，管好用好每一筆國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款資金。

管理措施

完善規(guī)章制度

有關(guān)部門(mén)通過(guò)加強(qiáng)制度建設(shè)，努力提高國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目管理的制度化、規(guī)范化和法制化管理水平。財(cái)政部作為歸口管理部門(mén)研究和制定了一系列規(guī)范國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目全過(guò)程管理的部門(mén)規(guī)章和部門(mén)規(guī)范性文件，并指導(dǎo)各地財(cái)政部門(mén)因地制宜制定相關(guān)配套措施，更好地做到依法行政、依法管理。各有關(guān)部委及地方各級(jí)政府作為轉(zhuǎn)貸(贈(zèng))款項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)也重視并加強(qiáng)項(xiàng)目的制度建設(shè)，制定、發(fā)布了一系列項(xiàng)目管理實(shí)施細(xì)則，提高了項(xiàng)目管理水平。

把好項(xiàng)目立項(xiàng)審批關(guān)

中國(guó)已逐步建立了發(fā)改委牽頭、財(cái)政部門(mén)和行業(yè)主管部門(mén)協(xié)同合作、各司其責(zé)的科學(xué)的貸款決策體系。各部門(mén)對(duì)擬立項(xiàng)的國(guó)際金融組織貸款項(xiàng)目從與國(guó)家和地方政府經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略的相關(guān)性、財(cái)務(wù)可行性、還貸能力、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益和環(huán)境影響等方面進(jìn)行綜合分析和論證，認(rèn)真把好項(xiàng)目立項(xiàng)審批關(guān)，促進(jìn)中國(guó)國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目的整體質(zhì)量不斷提高。

加強(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)督檢查

除審計(jì)工作以外，其他監(jiān)管部門(mén)還充分調(diào)動(dòng)各方面檢查力量，采取經(jīng)常性檢查與專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目全過(guò)程監(jiān)督檢查力度，督促整改。為加快建立國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目監(jiān)督檢查的長(zhǎng)效機(jī)制，財(cái)政部正進(jìn)一步完善貸款項(xiàng)目監(jiān)督檢查辦法，以專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查為主，細(xì)化步驟，量化指標(biāo)，制定明確的監(jiān)督檢查計(jì)劃并認(rèn)真落實(shí)。各行業(yè)主管部門(mén)及地方各級(jí)政府對(duì)所管的項(xiàng)目以開(kāi)展經(jīng)常性檢查為主，督促項(xiàng)目單位加快項(xiàng)目執(zhí)行進(jìn)度，規(guī)范貸款資金使用，并監(jiān)督有關(guān)部門(mén)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改。

加強(qiáng)人員隊(duì)伍建設(shè)

根據(jù)不同地區(qū)、不同層次的實(shí)際需要，財(cái)政部和各有關(guān)部門(mén)、地方各級(jí)政府一直重視加強(qiáng)國(guó)際金融組織項(xiàng)目管理人員的培訓(xùn)工作和干部隊(duì)伍建設(shè)，采取各種形式為項(xiàng)目管理人員和項(xiàng)目具體實(shí)施人員提供培訓(xùn)。特別是，針對(duì)部分基層項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、人員素質(zhì)較低的問(wèn)題，近年來(lái)，各級(jí)地方政府逐步加強(qiáng)了對(duì)基層單位人員的培訓(xùn)力度。通過(guò)項(xiàng)目管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累和培訓(xùn)工作的加強(qiáng)，中國(guó)國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目管理人員的素質(zhì)不斷提高，逐步形成了一支精通業(yè)務(wù)、作風(fēng)優(yōu)良的干部隊(duì)伍和人才隊(duì)伍，為完善國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款管理提供了有力的人力資源保障。

加快建立績(jī)效評(píng)價(jià)體

系財(cái)政部正與各有關(guān)部委、地方各級(jí)政府一道，研究建立覆蓋絕大多數(shù)項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)監(jiān)控體系，并按照科學(xué)化、精細(xì)化管理的要求，對(duì)項(xiàng)目準(zhǔn)備、實(shí)施和后期運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程進(jìn)行定性、定量的分析評(píng)價(jià)，并切實(shí)將績(jī)效評(píng)價(jià)的結(jié)果運(yùn)用到貸贈(zèng)款管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，以改進(jìn)和提高貸款管理工作質(zhì)量。在各方的支持和配合下，財(cái)政部在績(jī)效評(píng)價(jià)工作制度建設(shè)和干部隊(duì)伍建設(shè)方面取得了一定成績(jī)，目前正探索將國(guó)際金融組織貸贈(zèng)款項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)體系納入到整個(gè)財(cái)政管理信息體系，逐步實(shí)現(xiàn)管理一體化、業(yè)務(wù)一體化和技術(shù)一體化的目標(biāo)。

研究建立長(zhǎng)效機(jī)制

為防范化解政府外債風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)中央和地方基本建立了國(guó)際金融組織貸款項(xiàng)目還貸準(zhǔn)備金制度，通過(guò)充分發(fā)揮還貸準(zhǔn)備金的周轉(zhuǎn)墊付功能，有效規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)了中國(guó)的償債信譽(yù)。為建立政府外債風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，有關(guān)部門(mén)正研究建立全國(guó)范圍內(nèi)的政府外債統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)與預(yù)警體系，以掌握政府外債的全口徑統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，有效監(jiān)測(cè)政府外債風(fēng)險(xiǎn)并提出防范化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方案，更好地為科學(xué)管理決策服務(wù)。

貸款領(lǐng)域

世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行貸款領(lǐng)域

“十二五”期間，國(guó)際金融組織貸款仍以中西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主，貸款領(lǐng)域包括：農(nóng)業(yè)（含林業(yè)、水利）、交通、能源、城建、環(huán)保、教育、衛(wèi)生、金融及扶貧、其中以農(nóng)業(yè)、交通和城建環(huán)保為主，更加注重資源節(jié)約與綜合利用、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、生態(tài)建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等。在逐步試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)加大對(duì)職業(yè)教育、公共衛(wèi)生、社會(huì)保障等社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域以及扶貧、中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)等項(xiàng)目的支持。

（一）農(nóng)業(yè)（包括農(nóng)、林、水）

糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品安全、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)示范鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)村生態(tài)能源和環(huán)境治理、土壤改良、畜牧養(yǎng)殖、漁政漁港建設(shè)、生態(tài)林建設(shè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；農(nóng)村節(jié)水灌溉、引水工程、洼地除澇及防洪、病險(xiǎn)水庫(kù)治理、水土保持、防沙治沙和土地荒漠化治理、農(nóng)村安全引水等。

（二）交通

依據(jù)國(guó)家鐵路網(wǎng)、公路網(wǎng)、水運(yùn)規(guī)劃，建設(shè)國(guó)家干線鐵路網(wǎng)，干線公路、國(guó)省道改造（道路養(yǎng)護(hù)、超載治理），農(nóng)村公路網(wǎng)建設(shè)，內(nèi)河航道綜合整治，內(nèi)河航運(yùn)和航電樞紐，城市軌道交通（城際綜合運(yùn)輸通道），民航機(jī)場(chǎng)等，現(xiàn)有的干線機(jī)場(chǎng)改造擴(kuò)建，新建支線機(jī)場(chǎng)，綜合交通樞紐、綜合交通（多式聯(lián)運(yùn)）。

（三）能源

清潔能源、新能源和節(jié)能減排。風(fēng)電、中小型水電、生物質(zhì)能發(fā)電、太陽(yáng)能熱或光伏發(fā)電、地?zé)崂?、沼氣回收利用、煤層氣開(kāi)發(fā)利用，熱電聯(lián)產(chǎn)，燃煤工業(yè)鍋爐（窯爐）改造、余熱余壓利用、電機(jī)系統(tǒng)節(jié)能改造、輸配電系統(tǒng)節(jié)能改造等工業(yè)節(jié)能，建筑節(jié)能，節(jié)能服務(wù)公司。

（四）城建、環(huán)保

城市交通，包括體現(xiàn)公交優(yōu)先，快速通達(dá)的路網(wǎng)改善，交通場(chǎng)站、樞紐的建設(shè)，交通管理與道路安全改善；城市環(huán)境綜合治理，包括城市供水、污水、中水回用、垃圾、集中供熱、供氣、污泥處置；重點(diǎn)湖泊、流域環(huán)境綜合治理；小城鎮(zhèn)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)（指的是農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施：如污水、垃圾等農(nóng)村面源處理、農(nóng)村路網(wǎng)）；文化遺產(chǎn)地基礎(chǔ)設(shè)施；循環(huán)經(jīng)濟(jì)：城市廢棄物收集、分類、回收、利用，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施等。

（五）社發(fā)及其他

職業(yè)教育、農(nóng)民工培訓(xùn)、城鄉(xiāng)社保一體化、扶貧、結(jié)合醫(yī)療衛(wèi)生體制改革進(jìn)行有益探索、研究中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域。