賣方信貸。是指出口方銀行向本國(guó)出口商提供的貸款。這種貸款協(xié)辦議由出口商與銀行簽訂。由于機(jī)器設(shè)備、船舶等商品出口所需的資金額大、時(shí)間長(zhǎng),進(jìn)口商一般都要求采用延期付款的方式。出口商為加速資金周轉(zhuǎn)而向銀行貸款,其向銀行支付的利息、費(fèi)用有的通過(guò)貨價(jià)外加價(jià),有的包括在貨價(jià)中而轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商負(fù)擔(dān)。

中文名

賣方信貸

外文名

Seller's credit

拼音

maifangxindai

定義

是指出口方銀行向本國(guó)出口商提供的貸款

特點(diǎn)

出口信貸的兩種形式

對(duì)象

大型機(jī)械裝備

采用方式

延期付款

簽訂雙方

出口商與銀行

簡(jiǎn)介

買方信貸和賣方信貸是出口信貸的兩種形式。賣方信貸是出口方銀行向本國(guó)出口商提供的商業(yè)貸款。出口商(賣方)以此貸款為墊付資金,允許進(jìn)口商(買方)賒購(gòu)自己的產(chǎn)品和設(shè)備。出口商(賣方)一般將利息等資金成本費(fèi)用計(jì)入出口貨價(jià)中,將貸款成本轉(zhuǎn)移給進(jìn)口商(買方)。這種貸款協(xié)議由出口廠商與銀行之間簽訂。出口賣方信貸主要有以下貸款品種:項(xiàng)目貸款有中短期額度貸款;海外承包工程貸款(包括BOT、BOO);境外建廠設(shè)點(diǎn)貸款(主要是CKD、SKD散件裝配廠);境外設(shè)備投資貸款。

賣方信貸通常用于機(jī)器設(shè)備、船舶等出口。由于這些商品出口所需的資金較大時(shí)間較長(zhǎng),進(jìn)口廠商一般都要求采用延期付款的方式。出口廠商為了加速資金周轉(zhuǎn),往往需要取得銀行的貸款。出口廠商付給銀行的利息、費(fèi)用有的包括在貨價(jià)內(nèi),有的在貨價(jià)外另加,轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口廠商負(fù)擔(dān)。因此,賣方信貸是銀行直接資助本國(guó)出口廠商向外國(guó)進(jìn)口廠商提供延期付款,以促進(jìn)商品出口的一種方式。

特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)

賣方信貸

(一)相對(duì)于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式,出口賣方信貸主要用于解決本國(guó)出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國(guó)外工程項(xiàng)目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難,是一種中長(zhǎng)期貸款,通常貸款金額大,貸款期限長(zhǎng)。如中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸,根據(jù)項(xiàng)目不同,貸款期限可長(zhǎng)達(dá)10年。

(二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國(guó)利用政府資金進(jìn)行利息補(bǔ)貼,可以改善本國(guó)出口信貸條件,擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口,增強(qiáng)本國(guó)出口商的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)而帶動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。所以,出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場(chǎng)利率,利差由出口國(guó)政府補(bǔ)貼。

(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長(zhǎng)、金額大,發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn),所以一國(guó)政府為了鼓勵(lì)本國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款,一般都設(shè)有國(guó)家信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),對(duì)銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保,或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)予以承保。在中國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類風(fēng)險(xiǎn)。

貸款對(duì)象

賣方信貸

包括指:凡有法人資格、經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的進(jìn)出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè),包括全民所有制、集體所有制、股份制中方實(shí)際控股的中外合資、合作企業(yè)等等,只要獲得機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)或外經(jīng)權(quán),出口項(xiàng)目符合中國(guó)銀行規(guī)定的條件,無(wú)論中央企業(yè)還是地方企業(yè),無(wú)論大中型企業(yè)還是中小型企業(yè),都有資格向中國(guó)銀行申請(qǐng)出口賣方信貸。

出口賣方信貸的一般做法指:出口賣方信貸支持的范圍比較廣泛,只要單筆出口合同金額超過(guò)30萬(wàn)美元,設(shè)備在中國(guó)國(guó)內(nèi)制造部分的比重符合國(guó)家規(guī)定,出口合同中規(guī)定的現(xiàn)匯支付比例符合國(guó)際慣例(一般機(jī)電產(chǎn)品不低于15%,船舶不低于20%,特殊情況例外),或海外工程承包項(xiàng)目在其合同總額中能帶動(dòng)20%機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的,都屬于銀行出口賣方信貸支持的范圍。

具體條件

具體

貸款條件

申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人,企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理政黨財(cái)務(wù)狀況良好,出口商和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;

出口項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定,出口的有關(guān)合同已經(jīng)簽訂,有關(guān)條件基本落實(shí);

經(jīng)測(cè)算出口項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益良好,盈利水平和出口換匯成本比較合理,有償還借款本息的能力;

出口合同的商務(wù)條款符合國(guó)際慣例,能維護(hù)中方的權(quán)益,有關(guān)的貸款支付和結(jié)算方式對(duì)己方有利;

出口的設(shè)備須符合進(jìn)口國(guó)的規(guī)定,或進(jìn)口商已取得進(jìn)口許可證。進(jìn)口商必須資信可靠,并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);

必要時(shí),借款企業(yè)需投保出口信用險(xiǎn),以確保收匯安全;

借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認(rèn)可的信用擔(dān)?;蜇?cái)產(chǎn)抵押,作為還款保證(經(jīng)銀行評(píng)定信用等級(jí),授予免擔(dān)保的信用額度的除外)。

辦理程序

首先,貸款申請(qǐng)人需提交如下文件資料:

正式的書(shū)面申請(qǐng)書(shū),說(shuō)明申請(qǐng)貸款項(xiàng)目出口情況、申請(qǐng)貸款的用途和還款計(jì)劃;

填交“出口賣方信貸申請(qǐng)表”出口賣方信貸項(xiàng)目貸款申請(qǐng)表;

賣方信貸

有關(guān)部門對(duì)出口項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件(不需要的除外);

出口項(xiàng)目的商務(wù)合同副本(正本批貸后退還企業(yè)),需要進(jìn)口原材料或設(shè)備的項(xiàng)目應(yīng)提供進(jìn)口合同的有關(guān)批件或進(jìn)口許可證;

出口項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告或經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告;

借款企業(yè)與國(guó)內(nèi)供貨單位簽訂的供貨合同,自營(yíng)出口生產(chǎn)企業(yè)需提供其出口貨物的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)計(jì)劃和設(shè)備清單;

借款人需提供國(guó)外銀行的付款保函或信用證或其它付保證;

借款人公司簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、出口經(jīng)營(yíng)權(quán)批文、近3年和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表;

擔(dān)保人簡(jiǎn)介、擔(dān)保意向書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近3年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、借款人或擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)抵押證明文件;

銀行認(rèn)為有必要的其它材料。

區(qū)別

借款人不同

賣方信貸

賣方信貸的借款人是承包商(賣方);買方信貸的借款人是業(yè)主(買方)委托的銀行(借款銀行)。

擔(dān)保情況不同

賣方信貸是業(yè)主委托銀行依據(jù)工程總承包合同直接給承包商開(kāi)出還款保函或信用證;買方信貸是借款銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行簽訂借款協(xié)議,然后由第三家金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)公司或所在國(guó)家財(cái)政部)再進(jìn)行擔(dān)保。

付款方式不同

賣方信貸相當(dāng)于工程總承包合同項(xiàng)下的分期付款。建設(shè)期工程承包企業(yè)從中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款是人民幣,業(yè)主的還款是外匯;買方信貸對(duì)承包商來(lái)講就是現(xiàn)匯項(xiàng)目。

融資風(fēng)險(xiǎn)管理情況不同

賣方信貸存在利率風(fēng)險(xiǎn)(中國(guó)進(jìn)出口銀行的人民幣貸款利率每年按中國(guó)人民銀行公布利率情況調(diào)整)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(人民幣有升值的可能性,如果發(fā)生,企業(yè)難以承受)、收匯風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)于非承包商責(zé)任業(yè)主和擔(dān)保銀行到期不還款,中國(guó)出口信貸保險(xiǎn)公司賠付率為90%,剩余10%要由承包商承擔(dān));買方信貸對(duì)承包商來(lái)講不存在上述風(fēng)險(xiǎn),或上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)企業(yè)影響不大(出現(xiàn)不還款情況,承包商要協(xié)助銀行和保險(xiǎn)公司追討)。

對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況影響

不同賣方信貸是承包企業(yè)的長(zhǎng)期負(fù)債,且需要找信譽(yù)好有實(shí)力的單位為貸款擔(dān)保,所以對(duì)企業(yè)壓力很大;買方信貸不存在上述問(wèn)題。

前期開(kāi)拓工作量不同

賣方信貸的融資條件是由承包商直接與業(yè)主談判,所有融資條款都在工程總承包合同中明確,如:貸款條件、保函格式、信用證格式等;買方信貸是由承包商協(xié)調(diào)和安排業(yè)主指定的借款銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行談判貸款合同;安排業(yè)主指定的擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司談判擔(dān)保條件(保函格式)。

前期的工作周期和投入

賣方信貸項(xiàng)目融資條件的談判,收匯保險(xiǎn)和信譽(yù)擔(dān)保單位的落實(shí),都由承包商自己完成,所以一般情況下工作周期較短,前期費(fèi)用投入較少;買方信貸的融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)條件由中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司與各方商定,承包商要從中斡旋,并承擔(dān)相應(yīng)公關(guān)協(xié)調(diào)費(fèi)用。

控制程度不同

賣方信貸的融資條件以及商務(wù)條款、技術(shù)條款確定后,承包商順理成章地與業(yè)主簽訂工程總承包合同;

買方信貸則存在業(yè)主公開(kāi)招標(biāo)的可能性。

傾向不同

賣方信貸業(yè)主委托一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保還款即可,操作簡(jiǎn)便。且融資條件雙方可討論變通,如利息可計(jì)入合同總價(jià)中等。業(yè)主一般傾向賣方信貸的方式融資;買方信貸業(yè)主要委托兩家金融機(jī)構(gòu)介入,工作難度大,銀行費(fèi)用高,既要支付擔(dān)保費(fèi),又要支付轉(zhuǎn)貸費(fèi)。