發(fā)展

截至目前，浦發(fā)銀行在全國設(shè)立的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量已達13家，按照該行的計劃，到今年底這一數(shù)字將超過20家，而到2014年底這一數(shù)字將達到30家左右，在城市推進機構(gòu)建設(shè)、開拓業(yè)務(wù)的同時，浦發(fā)銀行的農(nóng)村金融布局逐漸提速。屆時，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的資本金總額將超過30億元，資產(chǎn)規(guī)模將超過300億元?？此撇粍澦愕摹吧狻?。如果僅僅衡量利潤貢獻，農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的機構(gòu)是比不上城市的，但如果綜合評判社會效益與經(jīng)濟效益，則村鎮(zhèn)銀行顯然更有價值。

我國農(nóng)村地域廣闊，近年來在國家大力支持三農(nóng)建設(shè)的背景下，農(nóng)村金融需求日益旺盛，但農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)少、服務(wù)模式單一，無法跟上農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展需求。村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)恰好填補了這一需求的空白：借助現(xiàn)代銀行的經(jīng)營理念和產(chǎn)品服務(wù)模式，村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)揮現(xiàn)代金融優(yōu)勢，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等一系列服務(wù)；而在銀行業(yè)利率市場化、客戶下沉趨勢基本明朗的背景下，盡快開拓農(nóng)村金融市場藍海，無疑將成為商業(yè)銀行應(yīng)對挑戰(zhàn)、搶占未來競爭先機和提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略抉擇。

2006 年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立要求，特別是允許社會資本和所有金融機構(gòu)參與村鎮(zhèn)銀行的組建。2008 年，浦發(fā)銀行就在位于汶川地震震中的四川綿竹，開設(shè)了第一家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，發(fā)揮金融優(yōu)勢將支持災(zāi)后重建和扶助三農(nóng)事業(yè)發(fā)展相統(tǒng)一。此后四年間，浦發(fā)銀行陸續(xù)在溧陽、奉賢、鞏義等地設(shè)立了13 家村鎮(zhèn)銀行共計16個營業(yè)網(wǎng)點，相關(guān)村鎮(zhèn)銀行依托母行優(yōu)勢迅速成長：截至2012年6月末，13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)達到146.6億元，各項存款余額117.7億元，各項貸款余額91.9 億元，其中涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款余額分別占貸款總額的78%和75%，支持三農(nóng)，特別是扶助農(nóng)村中小微企業(yè)，成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)重點。

建立“現(xiàn)代”村鎮(zhèn)銀行完善法人治理結(jié)構(gòu)，是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的先決要素。在所設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行中，浦發(fā)銀行的股權(quán)占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進當(dāng)?shù)赝顿Y者，而在股東選擇上，浦發(fā)銀行遵照監(jiān)管導(dǎo)向，向“農(nóng)字頭”企業(yè)傾斜，向民營企業(yè)傾斜，向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)傾斜，同時制定了嚴格的入圍標準和審查程序，確保入選股東質(zhì)量。

在村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部，浦發(fā)銀行建立起適合農(nóng)村金融機構(gòu)自身特點的公司治理架構(gòu)、各類議事規(guī)則和決策程序，明確了董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營班子的職責(zé)，部分村鎮(zhèn)銀行還設(shè)立了相關(guān)的專業(yè)委員會，建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的法人治理機制。

此外，浦發(fā)銀行還在維護村鎮(zhèn)銀行的獨立法人地位的前提下，選派優(yōu)秀的高管人員擔(dān)任村鎮(zhèn)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長，以強化村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控管理。

打造“特色”村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過20年的經(jīng)營，浦發(fā)銀行在產(chǎn)品開發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)、運營保障等方面已位居同業(yè)領(lǐng)先行列。發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助村鎮(zhèn)銀行因地制宜形成自身特色，進而提升核心競爭能力，是浦發(fā)銀行四年來的工作重點。

由于目前國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行尚處于萌芽階段，容易形成差異化產(chǎn)品優(yōu)勢，四年來，浦發(fā)銀行由總行職能部門牽頭，推動村鎮(zhèn)銀行根據(jù)地域差異和客戶需求，打造優(yōu)勢產(chǎn)品和品牌影響力。綿竹浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住災(zāi)后重建和縣域經(jīng)濟發(fā)展機遇，通過直接融資、銀團組合、渠道搭建等方式，開設(shè)綠色通道支持企業(yè)重組、生產(chǎn)恢復(fù)、農(nóng)副產(chǎn)品收購及農(nóng)民動遷款發(fā)放；資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出“銀稅通”、“置業(yè)通”、“銀電通”、“銀林通”等一系列適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、操作性強的信貸產(chǎn)品，2010 年累計投放貸款9.46 億元，其中小微企業(yè)貸款客戶數(shù)占60%以上，榮獲資興市政府授予的2010 年“銀行機構(gòu)支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展先進單位”和“支持推進新型工業(yè)化先進單位”的稱號；重慶巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機遇，積極扶持養(yǎng)殖戶和種植戶，培育和開發(fā)潛在的農(nóng)村市場；上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農(nóng)民專業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務(wù)模式”項目，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險評估模式和擔(dān)保方式，整合資源解決農(nóng)合社（農(nóng)民專業(yè)合作社）的融資難題，2011年發(fā)放農(nóng)合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當(dāng)?shù)剞r(nóng)合社貸款市場的占比接近40%。

為解決新生且分散的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在信息溝通、業(yè)務(wù)平臺搭建和支付結(jié)算方面的困難，浦發(fā)銀行開發(fā)了支持多法人的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)和技術(shù)支持，同時積極推動村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡工作，拓寬村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)渠道。

為進一步加強對村鎮(zhèn)銀行的管理和支持，浦發(fā)銀行成立了由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥、主要業(yè)務(wù)部門負責(zé)人構(gòu)成的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行管理委員會，并在總行設(shè)置投資管理部，進一步完善村鎮(zhèn)銀行管理組織架構(gòu)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行良好發(fā)展提供組織體系的保障。此外，通過建立總分行和村鎮(zhèn)銀行高、中、低三個層次的培訓(xùn)體系，實現(xiàn)培訓(xùn)資源共享，幫助村鎮(zhèn)銀行提升業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

2011年以來，各級監(jiān)管部門對開業(yè)一年以上的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行進行了檢查，總體評價良好。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，擴大農(nóng)村金融服務(wù)是國家“十二五”規(guī)劃的重點內(nèi)容之一，積極推進村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，是浦發(fā)銀行貫徹國家戰(zhàn)略意圖的舉措，也是該行發(fā)揮金融優(yōu)勢，支持實體經(jīng)濟、扶助三農(nóng)的責(zé)任之舉，還是該行推進綜合化經(jīng)營、積極轉(zhuǎn)型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略布局。未來，浦發(fā)銀行將繼續(xù)積極增設(shè)村鎮(zhèn)銀行，支持浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)、支持小微”的經(jīng)營宗旨和戰(zhàn)略定位上做大做強，全力支持三農(nóng)發(fā)展。

宗旨

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行以團結(jié)拼搏、務(wù)實高效的治行理念；立足地方、服務(wù)三農(nóng)為己任，促進經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，有利于盤活當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，有利于金融業(yè)在嚴峻的外部經(jīng)濟環(huán)境下拓展新的市場，擴大經(jīng)營地域范圍，增強業(yè)務(wù)輻射能力，分享縣域經(jīng)濟發(fā)展的成果，逐步形成“中心城市為主、縣域市場補充”的市場格局，使公司及地方經(jīng)費均獲得新的經(jīng)濟增長點。

詳述

“長期以來，浦發(fā)銀行積極響應(yīng)黨中央國務(wù)院的號召，以科學(xué)發(fā)展觀為指引，積極承擔(dān)社會責(zé)任，充分發(fā)揮城市金融的資金優(yōu)勢、制度優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，以‘服務(wù)地方經(jīng)濟，大力支持‘三農(nóng)’為己任，積極推進村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村提供有力的金融支持。”在四川綿竹、江蘇溧陽、上海奉賢成功成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行后，河南鞏義、哈爾濱利民、大連甘井子也相繼成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行成立后，將以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)居民、推進城鄉(xiāng)一體化建設(shè)為宗旨，立足鞏義當(dāng)?shù)兀钊胫苓呧l(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)全市大局，著力打造一個投資多元、產(chǎn)品多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系，逐步探索服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的科學(xué)發(fā)展道路。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)品種十分廣泛。無論是存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，還是代理業(yè)務(wù)，通過浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行均可辦理?！澳壳皝碚f，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)?！?/p>

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行職工大多由當(dāng)?shù)仄职l(fā)銀行派遣。雖然浦發(fā)銀行大量持有當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行股份，但原則上還是兩家銀行。浦發(fā)銀行的銀行卡在村鎮(zhèn)銀行按他行卡處理，銀聯(lián)ATM業(yè)務(wù)會按照標準收取手續(xù)費。反之亦然。

現(xiàn)狀

從2008年起，浦發(fā)銀行開始在全國設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，數(shù)據(jù)顯示，截至2012年一季度末，該行在全國設(shè)立的13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)已達到133億元，超過8成的貸款投向涉農(nóng)項目，涉農(nóng)貸款增幅高于全部貸款增幅，有力支持了所在地“三農(nóng)”發(fā)展。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行

因地制宜創(chuàng)新服務(wù)方案成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行融入地方經(jīng)濟發(fā)展、快速壯大的關(guān)鍵。成立至今，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行圍繞地方農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟特色，創(chuàng)新推出了一系列金融產(chǎn)品和一攬子服務(wù)項目。

在上海，奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農(nóng)民專業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務(wù)模式”項目，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險評估模式和擔(dān)保方式，整合資源解決農(nóng)合社（農(nóng)民專業(yè)合作社）的融資難題。2011年，發(fā)放農(nóng)合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當(dāng)?shù)剞r(nóng)合社貸款市場的占比接近40%，受到村民和地方政府的高度認可。

除此之外，在山西，澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“浦惠農(nóng)”、“浦惠民”、“浦惠企”等產(chǎn)品；在湖南，資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行開發(fā)了“銀林通”、“銀農(nóng)通”、“銀儲通”、“創(chuàng)業(yè)通”等信貸產(chǎn)品；在浙江，新昌浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“茶機按揭貸款”，幫助茶農(nóng)走發(fā)展之路和效益之路；在重慶，巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行大力推廣“公司+農(nóng)戶”模式貸款，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)做大做強和支持農(nóng)民增收致富，至2011年末已累計發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款4440萬元。

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)支持“三農(nóng)”的同時，各地浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行也秉承浦發(fā)銀行踐行企業(yè)社會責(zé)任的傳統(tǒng)，以捐資助學(xué)、關(guān)愛弱勢群體、支持環(huán)境保護、普及金融知識等形式，廣泛開展愛心公益活動，受到社會各界的肯定，在2010第一財經(jīng)金融峰會暨第一財經(jīng)金融價值榜上，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行獲評年度最佳村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，積極興辦村鎮(zhèn)銀行既是支持“三農(nóng)”的責(zé)任之舉，也是該行跨市場經(jīng)營、轉(zhuǎn)型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略布局，根據(jù)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管部門批復(fù)，今、明兩年，浦發(fā)銀行計劃再發(fā)起設(shè)立12家村鎮(zhèn)銀行，使全國浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的總數(shù)達到25家，進一步支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。